Ranking kredytów gotówkowych

Kredyty gotówkowe to produkt finansowy udzielany w gotówce przez instytucje rynku finansowego. Najważniejszą cechą tego produktu jest udzielanie ich pod postacią środków pieniężnych i nie ma tu znaczenia, czy przyznana kwota wypłacana jest kredytobiorcy w sposób fizyczny czy przelewem na konto bankowe.

Aktualnie na rynku usług bankowych funkcjonuje ogromna ilość ofert skierowanych do odbiorcy indywidualnego. Kredyt konsumencki to priorytetowe usługi zarówno banków jak i instytucji pozabankowych. Jak w tym gąszczu propozycji znaleźć najtańsze kredyty gotówkowe przystosowane do możliwości klienta banku? Właśnie dlatego, co miesiąc, na profesjonalnych stronach instytucji finansowych można znaleźć uaktualniany systematycznie ranking kredytów gotówkowych.

Ostatnia aktualizacja: 1 Grudnia 2023

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Pożyczka Gotówkowa Smartney	6 - 96 miesięcy Okres spłaty	15,75 % ? zmienne Oprocentowanie	2 000 - 60 000 zł Kwota	24,48 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Raiffeisen Digital Bank	12 - 120 miesięcy Okres spłaty	11,38 % Oprocentowanie	5 000 - 150 000 zł Kwota	11,99 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy Santander Consumer Bank	12 - 60 miesięcy Okres spłaty	9,99 % Oprocentowanie	1 000 - 150 000 zł Kwota	10,48 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy z EKO promocją Santander Bank Polska	3 - 120 miesięcy Okres spłaty	11,99 % ? zmienne Oprocentowanie	5 000 - 300 000 zł Kwota	18,05 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.	12 - 120 miesięcy Okres spłaty	11,88 % ? zmienne Oprocentowanie	1 000 - 250 000 zł Kwota	12,04 % ? Dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. możliwość wnioskowania na okres od roku do 10 lat RRSO	» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy BNP Paribas	6 - 24 miesięcy Okres spłaty	10,49 % ? oprocentowanie stałe Oprocentowanie	1 000 - 230 000 zł Kwota	11,02 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa CitiBank Handlowy	9 - 60 miesięcy Okres spłaty	11,99 % ? zmienne Oprocentowanie	1 000 - 150 000 zł Kwota	12,67 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy InBank	6 - 120 miesięcy Okres spłaty	11,50 % ? 4,5% marża + WIBOR 7% = 11,50% Oprocentowanie	6 000 - 125 000 zł Kwota	14,57 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy VeloBank	3 - 120 miesięcy Okres spłaty	12,49 % ? zmienne Oprocentowanie	2 000 - 200 000 zł Kwota	13,20 % ? RRSO	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa online Bank Millenium	6 - 70 miesięcy Okres spłaty	11,99 % ? stałe Oprocentowanie	1 000 - 40 000 zł Kwota	12,67 % RRSO	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa online Alior Bank	12 - 120 miesięcy Okres spłaty	11,90 % ? oprocentowanie zmienne Oprocentowanie	500 - 200 000 zł Kwota	12,57 % ? maksymalne RRSO 102,55% RRSO	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa online PKO Bank Polski	3 - 96 miesięcy Okres spłaty	12,74 % ? zmienne Oprocentowanie	1 500 - 4 500 zł Kwota	20,14 % ? Maksymalne RRSO RRSO	» SPRAWDŹ «

Wady i zalety kredytu gotówkowego

Jak każdy produkt finansowy również kredyty gotówkowe posiadają wady i zalety. Największym błędem kredytobiorcy przy wyborze konkretnego produktu jest skupianie się na zaletach, a ignorowanie wad. Tymczasem to wady oferty będą definiowały życie klienta banku, czasem na wiele lat.

Podstawowe zalety kredytu gotówkowego, to:

uniwersalny charakter kredytu konsumenckiego, kredytobiorca nie musi określać celu pożyczki i skrupulatnie go realizować
schematyczny proces sprawdzania zdolności kredytowej klienta banku
podejmowanie decyzji przez bank oraz przekazanie środków dzieją się względnie sprawnie
stosunkowo często nie wymaga się zabezpieczenia kredytu
obfita oferta kredytów tego rodzaju na rynku usług finansowych
kredyt można uzyskać online

Podstawowe wady kredytu konsumenckiego, to:

wysoki koszt obsługi kredytu, przy czym znaczna część kosztów to prowizja
wysokie oprocentowanie w skali roku
stosunkowo niskie kwoty kredytów udzielanych przez banki

Najtańsze kredyty gotówkowe, czyli jakie?

Przeglądając ranking kredytów każdy potencjalny kredytobiorca poszukuje takiej oferty, takiego kredytu, za który będzie musiał jak najmniej zapłacić. Na jakiej podstawie laik, którym jest najczęściej kredytobiorca, miałby ocenić właściwy poziom kosztów kredytu? Na podstawie wartości RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania. Banki są zobligowane przez prawo bankowe załączania do każdej oferty wartości RRSO, zawiera ona informacje o wysokości:

odsetek z tytułu zaciągniętego kredytu
prowizji pobieranej przez bank
składek ubezpieczeniowych, jeżeli klient zdecydował się na kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem

Gdy prawo bankowe wymusiło na bankach konieczność ujawnienia przy każdej ofercie wartości RRSO, banki zaczęły stosować wabika w postaci RRSO „0”, sugerując w ten sposób brak jakichkolwiek kosztów zaciągnięcia kredytu. Tymczasem termin RRSO nie uwzględniał nigdy wszystkich powstających przy kredycie opłat dodatkowych, jakimi są:

koszty monitów wysyłanych do klienta, gdy spóźni się on ze spłatą zaciągniętego kredytu, koszt monitu może wynieść nawet kilkaset złotych
koszty obsługi karty kredytowej kredytobiorcy
koszty obsługi konta kredytobiorcy, którego założenie jest wymogiem udzielenia kredytu, tak działają banki sytuowane w wielkopowierzchniowych sklepach, udzielając kredytu na zakup danego produktu automatycznie zakładają klientowi konto
dodatkowe ubezpieczenia kredytu, bez których bank nie udzieli pożyczki

Dopiero znajomość wszystkich niuansów kredytu pomoże potencjalnemu kredytobiorcy wybrać kredyt gotówkowy z najniższym oprocentowaniem.

Kredyt gotówkowy z BIK

BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej to przedsiębiorstwo założone przez Związek Banków Polskich oraz banki prywatne w celu gromadzenia, integrowania i udostępniania informacji dotyczących historii kredytowej potencjalnych uczestników rynku finansowego, kredytobiorców i pożyczkobiorców banków, SKOKów oraz wszelkich innych instytucji pozabankowych parających się udzielaniem pożyczek, również chwilówek. Jaki to ma związek z klientem banku?

Kierując swoje kroki do danego banku z prośbą o udzielenie kredytu gotówkowego musimy mieć świadomość, że pierwszą czynnością wykonaną przez pracownika banku będzie sprawdzenie historii kredytowej klienta. To właśnie ona może zaważyć na tym, czy dany produkt finansowy zostanie przyznany. Historia kredytowa obejmuje wszystkie pożyczki, kredyty, karty debetowe udzielane klientowi na przestrzeni lat oraz interpretację zaangażowania klienta w ich spłatę. Opóźnienia w spłatach, nadmiar kart debetowych, nawet tych udzielanych przez sklepy, ale przede wszystkim zaległości w spłacie, dyskredytują klienta i de facto zabraniają urzędnikowi bankowemu udzielenia kredytu. Nie należy tu jednak mylić historii kredytowej ze zdolnością kredytową, to dwa różne pojęcia, chociaż równie istotne.

Kredyt gotówkowy z możliwością wcześniejszej spłaty

Kredyty bankowe zawierające opcję wcześniejszej spłaty bardzo długo były kością niezgody pomiędzy ustawodawcą a sektorem bankowym. W końcu powstał zapis w ustawie o kredycie konsumenckim, który daje możliwość wcześniejszej spłaty kredytu przy obligatoryjnym uwzględnieniu tego faktu przez bank udzielający kredytu. Jednak podejście banku to tego zapisu może być bardzo różne, dlatego zawsze warto dotrzeć w umowie kredytu do punktu omawiającego szczegółowo warunki wcześniejszej spłaty.

W większości wypadków spłata kredytu gotówkowego jest dla kredytobiorcy korzystna. Dzięki takiej możliwości może on, przed czasem, zamknąć proces spłat kredytu i uwolnić się od długotrwałego zobowiązania finansowego, co dla wielu osób jest niczym nowe otwarcie życiowe. W niektórych przypadkach wcześniejsza spłata kredytu nie jest już tak opłacalna, dotyczy to kredytów hipotecznych zaciąganych na 25-30 lat. Niemniej zawsze decydując się na kredyt bankowy warto sprawdzić i ten wariant spłaty.

Kiedy warto brać kredyt gotówkowy z rodzicami?

Kredyt gotówkowy z rodzicami to opcja, która dotyczy przede wszystkim kredytu hipotecznego. Małżeństwo ubiegające się o kredyt hipoteczny razem z wnioskującymi rodzicami podnosi zdolność kredytową. Jednak rodzice w tym przypadku muszą również przyzwoicie zarabiać oraz posiadać niezakłóconą niczym historię kredytową. Teoretycznie, do wniosku o przyznanie kredytu może przystąpić tylko jeden z rodziców, pod warunkiem jednak, że rodzice nie mają wspólnoty majątkowej. Rodzice w przypadku tego typu operacji bankowej nie stają się żyrantami czy gwarantami pożyczki, ale współkredytobiorcami, co oznacza, że mają takie same obowiązki dot. terminowej spłaty rat. Największą wadą takiego rozwiązania jest czas spłaty skutkujący wysokością kwotą miesięcznej raty. Banki stosują tu górny limit wieku dla rodziców, na poziomie 70-75 lat.

Kredyt gotówkowy online

Każdy, kto kiedykolwiek brał kredyt gotówkowy z banku pamięta, jak wyglądał proces przyznawania i ile dokumentów musiał przedstawić urzędnikowi bankowemu. Czy zatem jest możliwe otrzymanie kredytu online?

Wiele banków oferuje jednak taką możliwość, ale nie każdy ją otrzyma. I tutaj kłania się zarówno historia kredytowa jak i zdolność kredytowa klienta banku. Jeżeli sytuacja finansowa kredytobiorcy jest bardziej niż poprawna, nie posiada on innych zobowiązań finansowych, ma idealną historię kredytową zapisaną w BIK i dobrą współpracę z bankiem, do którego wnioskuje o kredyt, nie oczekuje też dużych kwot, to ma on poważne szanse na uzyskanie kredytu gotówkowego online.