Ranking kredytów konsolidacyjnych

Raty kredytów mieszkaniowych, konsumpcyjnych oraz pożyczek z firm pozabankowych to główny przedmiot zaległości. A gdyby je tak połączyć? Regulowanie jednej raty zamiast kilku różnych na pewno jest łatwiejsze. Zobacz, gdzie można otrzymać kredyt konsolidacyjny. Ranking z najlepszymi ofertami to dobry punkt wyjścia do zmian w domowym budżecie.

Ostatnia aktualizacja: 22 Sierpnia 2024

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Pożyczka Gotówkowa Smartney	6 - 120 miesięcy Okres spłaty	15,75 % RRSO	1 000 - 150 000 zł Kwota	78 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	1 000 - 150 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	-	» SPRAWDŹ «
Broker Kredytowy Comperia	10 - 84 miesięcy Okres spłaty	12,40 % RRSO	1 000 - 100 000 zł Kwota	89 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	1 000 - 100 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	Array Bullet points	» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy VeloBank	3 - 120 miesięcy Okres spłaty	11,40 % RRSO	500 - 200 000 zł Kwota	85 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	500 - 200 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	-	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Kasa Stefczyka	24 - 84 miesięcy Okres spłaty	25,13 % RRSO	3 000 - 100 000 zł Kwota	74 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	3 000 - 100 000 zł ? Maksymalna kwota pożyczki bez wychodzenia z domu, podpisywanej zdalnie wynosi 70 000 zł. Maks. pierwsza pożyczka	-	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Konsolidacyjna Bank Pekao S.A.	12 - 120 miesięcy Okres spłaty	10,60 % ? Oferta dla pożyczek z okresem kredytowania od 96 miesięcy. Oferta ważna do 31.05.2024 r. RRSO	1 000 - 250 000 zł Kwota	28 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	-	-	» SPRAWDŹ «
Kredyt Konsolidacyjny Alior Bank	3 - 120 miesięcy Okres spłaty	12,57 % RRSO	500 - 200 000 zł ? Dla kwoty kredytu powyżej 100 000 zł brutto wymagane jest zabezpieczenie w formie cesji z umowy ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz od utraty pracy. Kwota	35 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	-	-	» SPRAWDŹ «
Kredyt Konsolidacyjny BNP Paribas	6 - 120 miesięcy ? Kredyt konsolidacyjny dostępny jest na okres od 6 do 120 miesięcy, przy czym na okres od 85 miesięcy dla kwot od 10 000 zł Okres spłaty	12,11 % RRSO	1 000 - 230 000 zł Kwota	72 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	-	-	» SPRAWDŹ «
Kredyt Konsolidacyjny Santander Bank Polska	3 - 120 miesięcy Okres spłaty	21,64 % RRSO	1 000 - 300 000 zł Kwota	28 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	-	-	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Konsolidacyjna Mini Ratka PKO BP	2 - 120 miesięcy Okres spłaty	14,94 % RRSO	1 500 - 200 000 zł Kwota	30 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	-	-	» SPRAWDŹ «
Rozmowa z Doradcą	3 - 120 miesięcy Okres spłaty	11,55 % ? na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej RRSO	1 000 - 250 000 zł Kwota	65 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	1 000 - 250 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	-	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Konsolidacyjna Raiffeisen Digital Bank	12 - 120 miesięcy Okres spłaty	11,99 % RRSO	5 000 - 150 000 zł Kwota	46 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	5 000 - 150 000 zł Maks. pierwsza pożyczka	-	» SPRAWDŹ «

Z jakimi skutkami wiąże się konsolidacja kredytów?

Pojęcie ekonomiczne, jakim jest konsolidacja, oznacza w bankowości połączenie dwóch lub więcej zobowiązań kredytowych, tj. pożyczek i kredytów. W efekcie kredytobiorca uzyskuje jedną ratę zamiast kilku. Otrzymuje nowy kredyt. Zostaje on przeznaczony na spłatę wszystkich lub tylko wybranych zobowiązań. Każdy kredyt konsolidacyjny:

wymaga zawarcia nowej umowy, a stare należy dostarczyć do kredytodawcy, by ten miał podstawę do konsolidacji,
jest oprocentowany i z uwagi na dodatkowe prowizje, marże może mieć różny poziom opłacalności,
oznacza konieczność płacenia comiesięcznych rat, chyba że kredytobiorca będzie mógł uregulować dług przed terminem w umowie.

Pozyskane środki z reguły nie trafiają bezpośrednio do kredytobiorcy. Są przelewane na konto instytucji finansowych, z których pożyczył on wcześniej pieniądze. Wyjątek stanowi konsolidacja kredytów, w której bank przyznał kredytobiorcy wyższą kwotę niż ta konieczna do spłaty zobowiązań. Różnicę może on wykorzystać dowolnie i ma ona charakter kredytu gotówkowego. Dodatkowe środki może uzyskać jednak tylko ta osoba, która wykaże odpowiednią zdolność kredytową.

Jakie zobowiązania może pokryć kredyt konsolidacyjny?

Nie każde zobowiązanie może być przedmiotem konsolidacji. Na ogół kredyt konsolidacyjny nie może obejmować kredytów i pożyczek, w przypadku których odnotowano opóźnienia w opłaceniu raty. Trudności mogą się pojawić w przypadku chęci skonsolidowania chwilówki czy innej pożyczki pozabankowej. Jeśli bank nie zgodzi się na to, można rozważyć wnioskowanie o kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką na dowolny cel i to z niej samodzielnie spłacić pożyczkę. Na konsolidację można zaliczyć kredyty ratalne, kredyty gotówkowe, karty kredytowe, a nawet debet lub limit w koncie.

Jak znaleźć najlepszy kredyt konsolidacyjny online?

Przez internet można zapoznać się ze szczegółami oferty bez pośpiechu, bezpiecznie, wygodnie, w domu. Przy kredycie konsolidacyjnym warunki umowy z bankiem są bardzo istotne. Przedstawiciele banku w placówce bankowej, chcąc sprzedać produkt kredytowy, mogą posłużyć się marketingowymi technikami sprzedażowymi i namówić klienta na niekoniecznie atrakcyjną ofertę. Tymczasem najlepszy kredyt konsolidacyjny można łatwo wyłonić poprzez ranking tego rodzaju kredytów, który wskazuje:

banki z dostępnością odpowiedniej oferty,
koszty zobowiązania,
możliwą do skredytowania kwotę.

W poszukiwaniu niedrogiej oferty, ranking kredytów konsolidacyjnych będzie bardzo pomocny i przyspieszy zalezienie właściwej oferty.

Kredyt konsolidacyjny w praktyce. Czy to się opłaca?

Każdy kredytobiorca, którego raty przerastają czy to pod względem finansowym, czy z powodu trudności w pilnowaniu terminów, chciałby płacić mniej, a najlepiej do tego wygodnie. Z założenia kredyt konsolidacyjny ma mieć dłuższy okres kredytowania od poprzednich, spłacanych nim kredytów, aby tym sposobem zmniejszeniu uległa rata. O tego rodzaju kredyt ubiegają się zwykle osoby, które chciałyby, aby zadłużenie było dla nich mniejszym obciążeniem oraz żeby móc łatwiej zarządzać domowym budżetem. Poprzez wydłużenie okresu kredytowania, co oczywiste, przez dłuższy czas naliczane będą odsetki. Dlatego warto znaleźć najtańszy kredyt konsolidacyjny, aby ostatecznie nie stracić zbyt wiele na tym przedsięwzięciu. Za ten najtańszy można uznać ten:

oferowany z promocyjną prowizją,
ze stosunkowo niższym wskaźnikiem RRSO,
bez dodatkowych opłat, np. dodatkową prowizję za wcześniejszą spłatę poszczególnych zobowiązań.

Jeśli terminowa spłata zaciągniętych kredytów, pożyczek i innych produktów kredytowych nie przysparza problemów, konsolidacja kredytów nie jest potrzebna. Spłacanie zobowiązań na dotychczasowych warunkach warto rozważyć w przypadku tych, które wkrótce się kończą. Czasem warto postarać się o zaciskanie pasa i rezygnację z wyjazdu wakacyjnego czy remontu. Można objąć konsolidacją tylko wybrane produkty kredytowe, na które umowa obowiązuje jeszcze przez dłuższy czas lub zostały zaciągnięte na mniej atrakcyjnych warunkach.

Czy możliwa jest konsolidacja kredytu? Czym jest restrukturyzacja kredytu?

Pojedynczy kredyt nie może zostać skonsolidowany, bo konsolidacja kredytu nie istnieje. Natomiast na ogół nie ma przeszkód, aby zmienić warunki kredytowania, a temu służy restrukturyzacja zadłużenia. Dzięki niej zmienia się model spłaty, co pozwala na uniknięcie utraty płynności finansowej i możliwość regulowania zaciągniętego kredytu na nowych warunkach. Tutaj zasady są podobne, jak przy konsolidacji. Efektem restrukturyzacji jest wydłużenie okresu kredytowania, a dzięki temu obniżenie miesięcznej raty.

Kredyty konsolidacyjne dla zadłużonych

Osoby, których sytuacja finansowa jest zagrożona i chciałyby zmniejszyć ryzyko utraty płynności finansowej przez wysokie raty kredytowe mogą ubiegać się o kredyt konsolidacyjny. To produkt kredytowy nieodpowiedni jednak dla osób, które już mają na swoim koncie nieuregulowane raty. Przez swoje zaległości negatywnie zapisały się w rejestrach, takich jak BIK czy KRD, dlatego nie będą mogły pochwalić się dobrą historią kredytową. W tym przypadku lepiej zwrócić się o kredyt konsolidacyjny w parabanku.

Jeszcze gorzej sprawa wygląda, jeśli chodzi o osoby znajdujące się w trudnej sytuacji finansowej, np. poprzez utratę zatrudnienia. Brak zdolności kredytowej będzie przeszkodą do uzyskania bankowego, a nawet pozabankowego finansowania. Najpewniej nawet pożyczka konsolidacyjna nie zostanie udzielona, chyba że pożyczkodawca uwzględni dodatkowe jej zabezpieczenie, np. w postaci żyranta, czyli osoby ze zdolnością kredytową.

Który kredyt konsolidacyjny z rankingu się opłaca?

Analiza kosztów kredytu przyda się przed każdym zawarciem umowy z bankiem na produkt kredytowy. Ta przed konsolidacją ma szczególne znaczenie. Kierowanie się ideą oszczędzania i analiza kosztów pozwolą wybrać najtańszy kredyt konsolidacyjny. W ofertach bankowych nie należy zwracać uwagi wyłącznie na wysokość raty. Ta najniższa nie musi oznaczać najtańszego kredytu. Najlepiej zwrócić uwagę na całkowity koszt kredytu, czyli kwotę, na którą składa się kilka pomniejszych kosztów, a przede wszystkim prowizja, ubezpieczenie, suma odsetek, no i kapitał. Na tej podstawie można określić opłacalność kredytu.

¹https://media.bik.pl/publikacje/read/494933/infodlug-ogolnopolski-raport-o-zaleglym-zadluzeniu-i-niesolidnych-dluznikach-marzec-2020-36-edycja